Важные правила для успешного получения кредита
.jpg)
Кредит — удобное решение многих вопросов. Например, накопить денег на авто или новый телевизор, получается не у всех. Тогда остается обратиться за финансовой помощью в банк или МФО. А что делать, если с оформлением кредита возникают сложности? Нужно знать правила для успешного получения кредитов. Также важно взвесить все за и против кредита.
Кредитная история — важный показатель
В вопросе как получить кредит, в первую очередь стоит ориентироваться на свою кредитную историю. Это важный показатель для банков и МФО.
Кредитная история может быть трех видов:
- Положительная. Такая КИ может быть у тех, кто уже пользовался кредитными продуктами и погашал их вовремя.
- Отрицательная КИ. Бывает у заемщиков, которые единожды или неоднократно допускали просрочки по кредиту или кредитам. В случае, когда просрочка была допущена единожды и на небольшой срок, кредитная история с отрицательной может быть исправлена на положительную. Но такое возможно лишь при условии последующей выплаты кредита без просрочек.
- Кредитная история отсутствует у людей, которые никогда не пользовались кредитами.
Если у клиента положительная кредитная история и есть постоянный доход, то скорее всего заем ему одобрят. Во втором случае он получит отказ. А если ее и вовсе нет, тогда МФО или банк принимает решение на основе других данных по клиенту.
Успешное получение кредита: работа и оклад
Практически все процессы в банках и МФО автоматизированы. Система принимает решение, обрабатывая информацию, которую указал заемщик. Но она запрограммирована так, что особое внимание обращает на четыре показателя:
- Официальная или не официальная работа плательщика.
- Размер ежемесячного оклада.
- Срок работы на последнем рабочем месте.
- Общий трудовой стаж.
Почти в каждом банке для получения займа вас обязаны попросить предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Также это может быть заверенная копия трудовой книжки, по которой можно сверить рабочий стаж клиента и место работы.
Меньше шансов на успешное получение кредита у тех, кто работает не официально. В таком случае, кредитуемому не стоит рассчитывать на большую сумму кредита.
Не требуют справку с места работы только микрофинансовые организации. Но, как правило, там можно запросить кредит на сравнительно небольшие суммы (от 1 до 15 тысяч).
Общий стаж на последнем месте работы также важен при рассмотрении заявки на кредит. Чем он выше, тем больше шансов получить от кредитора нужную сумму.
Как получить кредит, если есть открытые займы
В таком случае, получение кредита будет зависеть от следующих факторов:
- общей суммы всех открытых кредитов;
- наличию просрочек по ним;
- общей кредитной истории клиента.
В случае, когда кредитуемый уже имеет небольшой открытый кредит (до 1-5 тысяч), скорее всего новый заем будет ему предоставлен. Но если он попросит сумму значительно выше, банк будет учитывать кредитную историю заемщика. При плохой КИ клиенту гарантировано откажут. И наоборот.
При обращении в микрофинансовые организации даже у клиента с плохой кредитной историей есть шанс получить запрашиваемую сумму.
Порядок получения кредита: семейное положение
В правилах успешного получения кредита фигурирует пункт — семейное положение. Охотнее всего кредиты выдаются лицам, которые пребывают в браке (официально). Процент выдачи кредитов в банке одиноким мамам невелик.
.jpg)
Какой кредит легче получить и как
Все кредиты делятся на:
- Потребительские.
- Автокредиты.
- Ипотечные.
- Коммерческие.
Чем выше сумма кредита, тем скрупулезней банкир будет проверять данные по клиенту и его платежеспособность. Условия получения кредита на авто в разных банках разные. Но в любом случае рассмотрение заявки займет от 2 дней. Решения по ипотечным кредитам принимаются гораздо дольше. Что касается коммерческих кредитов, это достаточно сложная процедура, которая требует различных проверок. А значит, принятие решений еще более длительное.
Больше шансов на оформление кредитов у клиентов с собственным имуществом, которое они могут оставить в залог банку. В таком случае банк не рискует кредитными средствами. Заемщик подписывает договор, что в случае неуплаты кредита или при длительной просрочке, его имущество будет временно “заморожено” или станет собственностью банка на законных основаниях.
Легче и быстрее всего можно получить потребительские кредиты: на технику, шоппинг, лечение или просто — деньги на карту.
.jpg)
Этапы и правила успешного получения кредитов
Что нужно сделать, чтобы получить кредит наверняка? Есть много рекомендаций. Вот некоторые из них:
- Проверьте кредитную историю. Перед подачей заявки в банк или МФО вы можете проверить свою кредитную историю, которой будет интересоваться кредитное учреждение. Запустить проверку можно в приложении ПриватБанка или на сайте УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Эта услуга платная и стоит 50 грн.
- Закройте действующие кредиты. Если у вас имеются незакрытые кредиты, то велика вероятность отказа в новом займе. Поэтому перед подачей заявки на новый заем по возможности нужно закрыть действующие.
- Внесите корректные данные. Правильное заполнение заявки повысит шансы на получение кредита. К примеру, если вы неправильно ввели данные ИНН или паспорта, или данные по официальным доходам не совпадут с указанными, система откажет.
- Оставьте контакты поручителей. Получить заем будет легче, если вы укажете в анкете данные 1-2 доверенных лиц. Желательно, чтоб это были близкие родственники. В данном случае банк и МФО охотнее выдаст кредит.
Чтобы кредит гарантировано согласовали, необходимо иметь хорошую КИ, высокий заработок и быть официально трудоустроенным. Но это не обязательно в случаях, когда требуется небольшая сумма денег. Ее можно взять без всех вышеуказанных предписаний в Moneyveo.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.