Бюджет сім'ї: що це таке та як його скласти

Результати опитування, проведеного у вересні 2019 року компанією Research&Branding Group, показали, як українці планують бюджет сімʼ ї. Виявилося, що 35% із них зовсім нічого не відкладають. Тільки 11% українців вважають, що їхніх заощаджень вистачить на строк від 3 до 6 місяців. Ще 17% людей не звикли вести бюджет родини і вагаються з відповіддю.

В цій статті ви дізнаєтесь про те що таке бюджет сімʼї,  як планувати витрати, щоб відкладати на майбутнє та додаткові поради для ефективного планування бюджету сім'ї.

Що таке бюджет сімʼ ї

Це довгостроковий прогноз, який будь-якої миті підкаже, скільки грошей потрібно родині на певний період. У бюджеті сімʼї враховуються:

• доходи кожного члена сім'ї;

• усі регулярні та додаткові витрати;

• щомісячні відрахування на заощадження, цілі накопичень;

• шляхи збільшення доходів і можливості скорочення витрат сім'ї.

Мета складання фінансового плану – з'ясувати, як отримувати більше за ті ж гроші і як зробити так, щоб було з чого відкладати: на великі покупки, інститут, подорожі або на іпотеку. Планування допомагає не тільки економити, але й створювати і підживлювати «фінансову подушку» – запас на непередбачені ситуації.

Читайте також: Як створити подушку фінансової безпеки

Планування бюджету сім'ї: як скласти фінансовий план

Правила ведення сімейного бюджету вимагають враховувати:

• Інтереси кожного члена сім'ї. Персональні планові витрати повинні бути загальновідомими. Наприклад, придбання іграшок для дітей, шуби для мами або планшета для тата, святкування дня народження тощо. Про спільні цілі також потрібно повідомити усім. Сімейний відпочинок, купівля телевізора або автомобіля, переїзд в іншу квартиру і т. д. – кожен член сім'ї повинен знати, куди спрямовуються гроші з сімейного бюджету, щоб не виникало суперечок на матеріальному підгрунті.

• Майбутню вищу освіту, збільшення сім'ї, пенсію. Навчання у вузах зараз дороге. І якщо у вас немає надприбутків, відкладати на нього краще почати заздалегідь. Подумати про «фінансову подушку» бажано і тоді, коли в родині планується поповнення. Вона замінить дохід мами у період декрету. Також варто заздалегідь почати відкладати на пенсію – накопичувати гроші на рахунок у недержавному фонді. Адже державних пенсійних виплат недостатньо для нормального життя.

• Інфляцію. У 2019 Україна посідала 13 місце у світі за рівнем інфляції. Враховуйте це у вашому фінансовому плані – так ви бачитимете реальну ситуацію з грошовим бюджетом родини на тиждень, місяць і навіть на рік.

Як скласти бюджет сім'ї правильно

Помірні витрати – ще не гарантія фінансової стабільності. Через велику кількість дрібних незапланованих покупок, які ми рідко контролюємо, гроші можуть закінчитися задовго до зарплати. Щоб не траплялося таких несподіванок, потрібно враховувати абсолютно всі витрати при плануванні бюджету сім’ї.

Почніть із того, що складіть таблицю, внесіть до неї весь щомісячний бюджет сім'ї і починайте фіксувати витрати кожного члена родини. Навіть найдрібніші і, на перший погляд, незначні – ви здивуєтеся, як багато витрачаєте на всякі дурниці. Через два-три місяці відстежити:

• Обов'язкові регулярні витрати сім'ї, яких не уникнути – наприклад, на продукти харчування, оплату «комуналки», транспорту, зв'язку, навчання і гуртків.

• Великі регулярні, але рідкісні сімейні витрати – наприклад, подарунки на день народження, річний абонемент у спортзал.

• Додаткові нерегулярні витрати – здоров'я, таксі, подарунки, одяг, побутові речі.

• Емоційні покупки – черговий светр, яких і так забагато у шафі, прикраси, алкоголь, фаст-фуд тощо.

Для зручності розділіть витрати на окремі категорії – так буде простіше підраховувати й аналізувати.

Розрахунок бюджету сім'ї на місяць приклад: додавайте активи

У плані доходів і витрат сім'ї важливо підрахувати щомісячні регулярні витрати. Відніміть суму, яка на них витрачається, – вона недоторканна. Далі подумайте, на чому можна заощадити, і почніть відкладати гроші, що вивільнилися. Причому це має бути конкретна сума, яку не можна зменшувати.

Якщо вам важко відразу вирішити, від чого варто відмовитися, спробуйте розділити ваші придбання на активи і пасиви. Актив – те, що приносить доходи, – такі покупки варто додавати. Пасив – те, що нічого не дає, або у подальшому вимагає додаткових грошових вливань. Кількість цих придбань бажано скорочувати або переводити їх в активи.

Наприклад, ви купили квартиру, але у ній ніхто не живе, і ви до того ж платите за неї «комуналку». Це пасив. Але якщо здати житло в оренду, воно стане активом і даватиме регулярний дохід.

Читайте також: 5 ознак того, що ви готові інвестувати

Встановіть цілі і починайте заощаджувати

Вирішивши скласти фінансовий план, додайте у нього загальні та індивідуальні цілі, заради яких плануєте заощаджувати. Вони можуть бути короткостроковими (тривалістю від декількох місяців до року) і довгостроковими (на 5 – 10 років).

Підрахуйте, скільки вам потрібно грошей для їх досягнення, вирішіть, яку суму зможете виділяти на кожну мету щомісяця (врахуйте пріоритетність) – і вперед. Для зручності виділіть 5 – 6 конвертів, підписавши їх відповідно: «Освіта», «Відпустка», «Ремонт», «Машина», «Пенсія», «Непередбачені витрати». Щоб не заплутатися, вкажіть суми для кожної мети. І починайте накопичувати.

Якщо ви вважаєте матрац поганим сейфом, можете тримати ваші заощадження у банку. Так навіть краще: гроші мають властивість знецінюватися, тому кошти на довгострокові проєкти краще зберігати на окремому рахунку і водночас заробляти на них проценти.

Ще один варіант – використовувати для ведення бюджету спеціальні комп'ютерні програми або мобільні додатки. Вони підказують суми на основні статті витрат сім'ї, враховують інфляцію, а також автоматично фіксують у таблиці відомості про здійснення онлайн-платежів. Щоправда, розрахунки готівкою доведеться вносити вручну.