Фінансова подушка: що це таке та як її створити
В цій статті детально розповімо про те, що таке фінансова подушка та як правильно її створити.
Близько 40% українців відкладають гроші на «чорний день». Однак, до накопичення більше схильні люди старшого покоління, які відчули на собі не одну економічну кризу. Молодь 20-30 років звикла жити одним днем і якщо і збирає гроші, то на подорожі або великі покупки. Про те, щоб створити подушку фінансової безпеки, замислюється мало хто.
Що таке фінансова подушка і навіщо вона потрібна
Фінансова подушка безпеки – це недоторканні особисті накопичення, які можна використати у непередбачених ситуаціях.
До таких обставин можна віднести:
нещасний випадок, раптову травму, затяжну хворобу, яка вимагає дорогого лікування;
непередбачену втрату роботи або іншого основного джерела доходу;
тривалі пошуки нового роботодавця у зв'язку зі зміною робочого місця;
ДТП, в результаті якого потрібен ремонт або покупка авто;
стихійні лиха і надзвичайні події. У тому числі: пожежа, затоплення сусідами тощо;
тривала тимчасова непрацездатність у зв'язку з доглядом за хворою людиною або маленькою дитиною;
непередбачене збільшення витрат або зменшення доходів через зміну економічної, політичної – будь-якої зовнішньої ситуації.
Подушки фінансової безпеки на підприємстві реалізується через формування резервного капіталу, а на рівні держави для фінансування надзвичайних витрат передбачений резервний фонд. Але для кожного громадянина резервний фонд держава створити не може, тому про грошову подушку варто подбати самостійно.
Фінансова подушка: Як і скільки відкладати і де зберігати гроші
Фінансова подушка безпеки покликана допомогти людині пережити тимчасові фінансові труднощі. Розмір фінансового запасу має дорівнювати сумі щомісячних витрат за півроку або рік. Щоб, якщо залишилися без роботи, ви могли протягом 6-12 місяців жити на свої заощадження. Це, якщо ви звикли жити на одну зарплату, і її цілком вистачає для фінансування всіх ваших потреб. Інший метод визначити розмір особистої фінансової подушки – від витрат.
Заведіть собі звичку скрупульозно записувати витрати за статтями кожен день.
В кінці місяця підведіть підсумок і зіставте доходи і витрати.
Можливо, ведення бюджету і простий контроль за грошима допоможе виявити проблеми в управлінні особистими фінансами. Часто, проаналізувавши такий список в кінці місяця, людина виявляє статті витрат, які призводять до браку грошей. У такому випадку, створення резерву для вас – більш ніж актуально.
Звичайно, щоб сформувати фінансову подушку безпеки хоча б на 6 місяців, знадобиться не один день. Однак, формування запасів починається з першої відкладеної гривні. Встановіть правило, хоча б 10-30% щомісячного доходу відкладати в особистий резервний фонд. Навіть якщо 10% здаються смішною сумою, краще збирати потроху, ніж не мати заощаджень зовсім. Оптимально не просто складати гроші в ящик столу, а розмістити їх на банківський депозит з можливістю поповнення та дострокового зняття. Як варіант, можна оформити вклад на 1-3 місяці з опцією автоматичної пролонгації договору.
Гроші будуть не тільки збережені, а й примножені, адже банк нараховує відсотки.
Ви захистите себе від спокуси витратити грошову подушку на всілякі приємні дрібниці.
Не обов'язково тримати накопичення в гривні, можна відкрити вклад в доларах або євро. Відсоток по валютних депозитах менше, але і ризик знецінення грошей нижчий. Щоб не забувати поповнювати резервний фонд щомісяця, можна налаштувати автооплату, і гроші будуть автоматично перераховуватися з розрахункової карти на депозит.
Кроки для створення фінансової подушки
Регулярні накопичення – найочевидніше шлях створити грошову подушку безпеки. Але не депозитом єдиним створюється надійне завтра. Згадаємо ще кілька способів, які можуть стати підмогою в складні фінансові часи:
Не скупіться оформити страховку. Українські страхові компанії пропонують клієнтам широкий перелік послуг, але небагато хто цими можливостями користується. Оформіть страхування життя і здоров'я або медичну страховку, і тоді у вас будуть гроші на лікування. Наприклад, найдешевший поліс обійдеться у приблизно 50 гривень на місяць, а при настанні страхового випадку компанія готова виплатити до 50 тисяч гривень. Взяли довгостроковий кредит? Оформіть страховку від втрати робочого місця. У разі звільнення страхова частково або повністю погасить борг. Застрахуйте свій будинок і автомобіль – і тоді не доведеться шукати гроші на ремонт. Знову-таки, якщо ви схильні до марнотратства, то регулярні платежі на користь страхових компаній допоможуть себе дисциплінувати.
Віддавайте перевагу офіційному працевлаштуванню. Якщо страхування в приватних компаніях – справа добровільна, то працюючи за трудовим договором, ви застраховані і на рівні держави. Роботодавець платить єдиний соціальний внесок за кожного співробітника, а в разі втрати працездатності або робочого місця, співробітнику надається допомога від держави. Ті, хто не оформляв трудові взаємовідносини, на оплату лікарняних і виплати по безробіттю претендувати не можуть. Ще один плюс офіційного працевлаштування – великі компанії часто пропонують своїм співробітникам корпоративну медичну страховку, тобто можливість отримувати якісне лікування і не платити за це.
Крім недержавного страхування, в Україні діє система недержавного пенсійного забезпечення. Щомісяця ви платите внесок до недержавного пенсійного фонду, а після досягнення певного віку, фонд платить пенсію вам. Послуги недержавних пенсійних фондів в Україні не надто популярні, але дуже актуальні. Особливо в світлі державних реформ, коли незрозуміло, чи зможе працюючий зараз громадянин отримувати пенсію від держави в майбутньому.
Шлюбний договір. Якщо в парі один є годувальником, а інший забезпечує надійний тил і не має власних доходів, то шлюбний договір допоможе вберегтися від фінансового краху. Якщо ви повністю матеріально залежите від свого партнера, передбачте в договорі можливість компенсаційних виплат у разі розлучення. Навряд чи цього вистачить на безбідне життя, але однозначно – гроші зайвими не будуть.
Як створити фінансову подушку: лайфхаки
Створення фінансової подушки безпеки – процес довгий і складний, особливо для тих, хто схильний до марнотратства та імпульсивних покупок. Де взяти гроші крім основної зарплати і що допоможе поповнити запас?
Оптимізація витрат: Введіть категорію "непотрібні витрати", аналізуйте і економте, відкладаючи заощаджене.
Життя на одну зарплату: Відкладайте всі додаткові доходи для створення стабілізаційного фонду та оцінюйте адекватність вашої основної зарплати.
Використання часу: Замість серіалів і соцмереж, навчіться новому навику, який може принести додатковий дохід.
Кешбек та бонуси: Використовуйте кешбек та бонусні програми для економії та переводу в готівку.
Обдумані інвестиції: Інвестуйте з обережністю, уникаючи вкладень в сумнівні проекти, навіть якщо вони обіцяють високі доходи.
Інвестиції в цінні матеріали: Розглядайте ювелірні вироби і золоті злитки як альтернативу грошовим вкладам.
Податкові пільги: Отримуйте податкові знижки за великі особисті витрати, якщо ви офіційно працевлаштовані.
Кредитна карта: Використовуйте кредитну карту розумно, поповнюючи її на суму більшу, ніж потрібно, для зменшення нарахування відсотків та формування кредитної історії.
Щоб створити фінансову подушку безпеки потрібні терпіння і фінансова дисципліна. Навіть якщо ви вже почали цей процес і перебуваєте на правильному шляху. Адже так хочеться часом відмовитися від накопичення на міфічний «чорний день» і порадувати себе новеньким гаджетом або позачерговим відпочинком. Однак немає нічого приємнішого, ніж впевненість у щасливому завтра.
FAQ
Яка повинна бути фінансова подушка?
Розмір фінансової подушки має покривати витрати сім'ї від 6 до 12 місяців.
Що таке подушка безпеки в сімейному бюджеті?
Це накопичені кошти для покриття непередбачених витрат або втрати доходу.
Як порахувати фінансову подушку?
Множте місячні витрати на 6-12, щоб визначити необхідний розмір подушки.
Що роблять подушки безпеки?
Забезпечують фінансову стабільність у випадку непередбачених фінансових ударів.
