Міжнародні грошові перекази: як вигідно надіслати гроші
Найпоширеніший спосіб отримати гроші з-за кордону – міжнародні грошові перекази в різних валютах. За їхньою допомогою можна миттєво надіслати потрібну суму на банківський рахунок, картку або електронний гаманець, навіть якщо відправника й одержувача розділяють тисячі кілометрів. Огляд доступних варіантів переказу коштів буде актуальним для тих, хто шукає доступні сервіси для переказу грошей з мінімальними витратами часу, а головне, низькими комісіями.
Як отримати гроші з-за кордону
Сьогодні створено чимало спеціалізованих сервісів, які займаються подібними платежами виключно для тих, хто виїхав на заробітки.
Spoko
Сервіс, що забезпечує вигідний переказ грошей з Польщі в Україну. Спеціально створений для тих, хто виїхав на заробітки і перераховує гроші рідним і близьким, які залишилися вдома. Сервіс доволі молодий, але вже встиг себе зарекомендувати як надійний і швидкий помічник. Користується великою популярністю в 2025 році.
З-поміж переваг системи можна виділити такі:
проста і швидка реєстрація за номером телефону;
система працює з будь-якими картками польських та українських банків;
готівку приймають більш ніж у 4 тисячах відділень по всій Польщі;
немає комісії під час переказу грошей на картку українського банку.
Сервіс можна назвати однією з найбільш вигідних систем переказу грошей з-за кордону в Україну, хоч він і не позбавлений недоліків. Серед них – відсутність можливості зробити зворотний переказ, не більше 15 транзакцій день та до 30 на місяць. З іншими країнами цей сервіс не працює.
WesternUnion
Провідна міжнародна система, яка активно використовується для обміну платежами – протягом 10 хвилин кошти доступні до отримання в Україні. Як отримати гроші з-за кордону? Це можна зробити кількома способами:
у найближчому відділенні банку;
у мережі Нової пошти;
через Privat24;
на картку Монобанк.
Прив'язка до конкретної адреси відсутня: одержувач може вибрати будь-яку точку видачі у країні з-поміж доступних. Сума видається у тій валюті, в якій вона відправлена, або конвертується в гривню за чинним курсом.
MeestPay
Сервіс, який раніше був відомий під назвою Perekaz24. Процедура максимально проста:
зареєструватися;
надати дані одержувача;
зазначити суму.
Переказ – миттєвий. Всю інформацію про курс і комісії видно відразу, приховані платежі відсутні. Перша транзакція – безкоштовно.
Wise
Міжнародна система переказів, яка пропонує середньоринковий курс валют під час конвертації. Після відправлення платежу він залишається незмінним на добу. Серед плюсів можна виділити:
безкоштовне відкриття рахунку;
відсутність комісій за отримання та зберігання грошей;
низькі комісії для відправника.
Термін зарахування грошей варіюється від 10 хвилин до 2 днів, через що система дещо поступається миттєвим переказам MeestPay і WesternUnion.
Money Gram
Сервіс представлений більш ніж у 200 різних країнах, а кількість відділень вже перевищила 350 тисяч. Якщо гроші перераховані на банківський рахунок, вони надійдуть автоматично. Інакше доведеться звернутися в найближчу точку мережі з посвідченням особи. І навіть без відкриття картки або рахунку можна перераховувати кошти.
SWIFT
Унікальна система, в основі якої – обмін фінансовими повідомленнями. Доступна можливість вибору під час оплати комісії – це може зробити як відправник, так і одержувач. Це дорогий і довгий спосіб переказу грошей, проте найбезпечніший. Багаторівневі системи захисту роблять будь-які операції прозорими.
Ria
Міжнародні грошові перекази онлайн: відправити гроші можна як на офіційному сайті, так і за допомогою мобільного застосунку. Для невеликих сум (до 200 USD/EUR) встановлено фіксовану комісію 4 USD/EUR, а понад цей ліміт – 2,5% від суми перерахування. Отримати гроші можна як на банківський рахунок, так і готівкою у відділення банків-партнерів або на Новій пошті.
Payoneer
Популярний серед фрилансерів варіант, який працює з багатьма банками і маркетплейсами. Користувач може виставити через систему рахунок на оплату, після чого кошти надійдуть на акаунт і їх можна буде отримати в Україні. Важливо: ця платіжна система створена саме для бізнес-транзакцій.
Платіжна система PayPal
Швидкий і зручний спосіб переказу грошей. Потрібно лише зареєструватися на сайті, а також знати електронну адресу одержувача, зазначену в системі. Кілька кліків – і кошти надходять на рахунок.
Читайте також: Visa чи MasterCard: яка платіжна система краща в Україні
Як отримати грошовий переказ Укрпошта на картку
Для відправлення переказу потрібно звернутися до поштового відділення країни проживання та заповнити відповідний бланк. Одержати гроші в іноземній валюті можна в центральному київському відділенні, у гривні – по всій Україні. Як отримати грошовий переказ Укрпошта на картку? Наразі доступна можливість отримання коштів тільки у відділеннях. Передбачено перекази «на вимогу», а терміни залежать від способу доставки: адресні – до 14 днів, термінові – до 30 хвилин.
Як перевести гроші за кордон
Для багатьох українців актуальна можливість не тільки отримувати, але й надсилати грошові перекази в інші країни. Це можна зробити кількома способами.
Системи миттєвих переказів. Серед них Western Union, PrivatMoney, MoneyGram. Принцип здійснення транзакцій стандартний: пройти швидкий процес реєстрації, надати потрібні дані, вибрати оптимальний спосіб відправлення грошей – і буде виконано переказ грошей за кордон.
SWIFT. Підходить для перерахування коштів на рахунок як фізичних, так і юридичних осіб. Оптимальний для оплати великих покупок або навчання.
P2P. Переказ від людини до людини: гроші будуть зараховані на картку закордонного банку. Діють стандартні обмеження – еквівалент до 100 000 грн.
Як переказати гроші за кордон? Це можна зробити у відділенні банку, використовуючи сервіси від Монобанку, а також NovaPay (Нова пошта) і MeestPay (Meest).
Міжнародні грошові перекази: на що звернути увагу
На ринку є багато новачків з грошових переказів між країнами. З огляду на величезну кількість переказів в Україну і з неї за кордон активізувалися шахраї, що видають себе за нові системи переказів, причому пропонуючи вигідні умови.
Вибираючи варіант перерахування грошей, не варто орієнтуватися на найдешевший – краще уважно перевірити, що це за компанія, як давно вона на ринку і які про неї відгуки. Повністю безпечними можуть бути тільки варіанти з банками. До речі, класичний SWIFT являє собою стандартизовану систему переказів між різними банками. Для використання його можливостей достатньо відкрити рахунок у банку і надати реквізити свого контрагента. Переказ буде коштувати приблизно 0,01% від загальної суми (залежно від банку).
Читайте також: Відкрити рахунок в іноземному банку: як і де краще
FAQ
Як переказати гроші за кордон під час війни?
За допомогою міжнародних платіжних систем, що можна зробити у найближчому відділені банку, через мобільний застосунок, а також у мережі Нова пошта чи Meest.
Яку суму можна отримати з-за кордону?
У кожного сервісу міжнародних переказів свої ліміти та обмеження, але зазвичай максимальна сума переказу складає до 10 000 USD або 7000 EUR.
Яка сума переказу не оподатковується?
Незалежно від суми та способу переказу, після отримання коштів слід сплатити податок на дохід: 18% + 5% (військовий збір).
Інші цікаві статті
Як працює національний кешбек: розбираємося в деталях
Франшиза в страхуванні: недоліки та переваги страхування
Що таке факторинг і як він працює
Фінансовий моніторинг: що це, навіщо потрібен і як працює
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.