Відкрити рахунок в іноземному банку: як і де краще
Хочете банківський кредит під 4,5% річних чи отримати громадянство Мальти? Вам потрібно відкрити рахунок в іноземному банку. Бажаєте грати на Гонконзькій біржі без посередництва підозрілих брокерів? Те саме. Українці все частіше відкривають рахунки за кордоном, шукаючи стабільність та найкращі можливості. Раптом, і ви покращити свій фінансовий добробут, ідучи за їхнім прикладом? Чи це ілюзія? Давайте розберемося як відкрити рахунок в іноземному банку.
Відкрити рахунок в іноземному банку: чому це варто зробити
До лютого 2019 року українець, який вирішив відкрити рахунок в іноземному банку, звертався до Нацбанку за індивідуальною ліцензією. Завдяки Закону «Про валюту та валютні операції» тепер ліцензія не потрібна, важливо не виходити за межі ліміту 200 000 Євро. І кількість людей, які відкрили рахунки в банках Європи, Азії, США, значно зросла.
У клієнтів іноземних банків різні мотиви:
Девальвація. Валюта в економічно розвинених країнах стабільніша і сильніша за гривню, зберігати активи в ній надійніше.
Конфіденційність.
Виплати: пенсії, стипендії, зарплати.
Виплати: пенсії, стипендії, зарплати.
Лікування.
Купівля нерухомості.
Вища сума страхування вкладу. У разі банкрутства банку вона буде більшою, ніж в Україні.
Можливість отримання банківського кредиту на набагато вигідніших умовах.
Участь у інвестиційних активностях, зокрема, набуття громадянства іншої країни в обмін на інвестиції.
Операції з різними валютами, в тому числі з екзотичними
Не все однозначно. Наприклад, під інвестиціями маються на увазі не тільки вкладення коштів з метою отримання прибутку, а й платежі для отримання громадянства. Це працює в таких країнах, як Туреччина, Мальта, Антигуа, Барбуда та деяких інших.
До яких країн українці перераховують гроші?
Коли українець вирішує відкрити рахунок в іноземному банку, він швидше за все подумає про Швейцарію. Але на практиці депозити там зручніше зберігати людям із високими статками.
Найчастіше рахунки відкриваються в:
Польщі;
Швейцарії;
Німеччині;
Македонії;
Литві;
Великобританії;
Португалії;
Люксембурзі.
Що стосується грошових переказів, найпопулярніші напрямки: США, Польща, Іспанія та Швейцарія, а також Кіпр. При цьому сума інвестицій у Штати в 2021 році збільшилася майже вдвічі порівняно з 2020 роком.
Відкрити рахунок в іноземному банку: Європа чи США
Ви вирішили відкрити рахунок у закордонному банку. Але де краще? Давайте розглянемо плюси та мінуси банківської системи різних країн.
Польща та Чехія
Це найпопулярніші держави для відкриття рахунку в українців. Ми сусіди, нам зрозумілий менталітет. Часто банки цих країн є стартовим майданчиком для роботи з фінустановами інших країн ЄС.
Для українців діють ті ж самі правила отримання кредитів, що й для поляків: ефективна ставка на рівні 4,5% річних у злотих строком до 30 років.
Поляки вже зрозуміли потенціал українського ринку, що зростає за рахунок трудової міграції. Тому польські банки встановлюють для українців низьку вартість обслуговування то можна відкрити рахунок в іноземному банку, та мати малу чи нульову комісію, незначні вимоги щодо мінімального балансу.
Українець може отримати кредит на тих самих умовах, що й громадянин Польщі – ефективна ставка на рівні близько 4,5% річних у злотих строком до 30 років. Щоб відкрити рахунок у польському банку, потрібно мінімум документів. В багатьох банках є обслуговування українською мовою.
У Чехії ситуація трохи складніша, оскільки більшість фінустанов самі є філією іноземних банків. Проте, щоб скористатися банківськими продуктами, вам буде достатньо: ID-картки, паспорта та документів про прописку або підтвердження проживання в Чеській Республіці.
Із труднощів – не всі польські банки працюють із нерезидентами. А в Чехії документи доведеться заповнювати чеською мовою. Також у Чеській Республіці високі комісії на обмін валюти.
Швейцарія
Перша асоціація з питанням де відкрити рахунок в іноземному банку, у багатьох асоціюється саме зі Швейцарією. Наскільки це виправдано? Із плюсів – економічна безпека. Швейцарський франк забезпечений золотом більш, ніж на 40%, він практично не зазнає впливу інфляції, а дефляція – звичайна справа для економіки цієї країни.
Поміркуйте самі: у квітні 2021-го зростання інфляції склало 0,3% на рік. Цьому передували 14 місяців дефляції цін. Це та фінансова безпека, заради якої іноземні інвестори переміщують свої кошти до Швейцарії. І це саме та причина, чому в Швейцарії негативні процентні ставки (-0,75%), коли кредитор сплачує позичальнику.
Тому швейцарські банки обирають для зберігання грошей, а не торгових операцій.
У швейцарських банках гроші надійно захищені від криз та конфліктів. Також банки сплачують позичальникам за кредити.
Завдяки законодавству про захист вкладів банки повністю гарантують збереження грошей від криз і конфліктів. Звісно, ваші кошти будуть застраховані. Також банківський сектор не оподатковується.
З мінусів – високі тарифи, низка обмежень та практика обміну даними між банками Швейцарії та іншими країнами про банківські рахунки їхніх громадян (або тих, хто проживає у Швейцарії як фіскальний резидент). Швейцарці надають інформацію про рахунки у своїх банках і натомість отримують інформацію з банків інших країн.
Рахунок може відкрити клієнт, який відповідає таким критеріям:
Є 18 років.
Може пред'явити паспорт.
Може пояснити походження грошей.
Зробив мінімальний внесок.
Для останнього бажано відвідати країну, внести депозит (від 5000 дол.) та тримати на рахунку залишок: від 1000 дол. до 1 млн дол. – залежить від банку.
Банки США
Експерти вважають американські банки найперспективнішими, щоб відкрити рахунок в іноземному банку. Тут пропонують:
низькі тарифи;
швидкість операцій;
безпрецедентний захист даних.
Інформацію можуть розсекретити лише на вимогу місцевих органів правопорядку. Тому іноді Штати називають «останнім офшором».
У банках США перекази здійснюються дуже швидко.
Банки поділяються на категорії: одні підходять для інвестицій – IPO і Pre-IPO, стартапів та ін. Другі – для зберігання активів, треті – для управління коштами тощо. Грошам із США довіряють, тому всі перекази здійснюються швидко. Як нерезидент ви не платитимете податки на проценти, але при цьому ваш внесок все одно буде застрахований на 250 000 дол. – більше, ніж будь-де.
Мінуси – рівень персонального сервісу нижчий, ніж у Європі. Також для відкриття рахунку вам необхідно чітко пояснити, навіщо він вам знадобився. Більшість банків працює лише з громадянами США. Тож місце для грошей українця треба ще пошукати.
У США багато банків послуговуються «Патріотичним актом», іноземцю буває складно знайти де відкрити рахунок.
Відкриття рахунку онлайн у Штатах дуже складне, але можливе. Також будьте готові, що вам доведеться надати докази економічних зв'язків із цією країною. Така практика, до речі, є й у деяких європейських банках.
Банки Сингапуру
Підійдуть для тих, хто цінує конфіденційність. Сингапурські банки не надають інформацію, навіть правила банківських систем США та Європи їм не наказ. Тут добре розвинений інтернет-банкінг, більшість фінансових організацій дозволяють відкрити банківський рахунок через інтернет.
Банки Сингапуру ставляться до українців із підвищеною обережністю.
Цю країну люблять ті, хто планує без особливого розголосу зберігати свої гроші або ж працювати на китайському ринку. Тут відкривають рахунки ті, хто хоче грати на Шанхайській або Гонконзькій біржі. Мінус – потрібно зібрати велику кількість документів. Як мінімум, сингапурський банк надішле запит до України, щоб перевірити дані з податків та кредитну історію. Може викликати на співбесіду.
Можливі труднощі під час відкриття рахунку за кордоном
Перед тим, як відкрити рахунок у будь-якій країні, подумайте, наскільки він вам необхідний. Цей процес сам по собі пов'язаний із труднощами: багато банків не зв'язуються з українцями, оскільки вважають це високим ризиком.
Будьте готові пояснити походження грошей. Документів може знадобитися багато, але й це не гарантія. Всі грошові перекази з України будуть підлягати жорсткому фінансовому моніторингу. У цей же час, без руху коштів на рахунку, вам доведеться платити високі комісії.
Якщо ви все ж таки зважилися, чітко окресліть цілі, завдання та продумайте підстави.
FAQ
Які документи потрібні для відкриття рахунку в іноземному банку?
Для відкриття рахунку в іноземному банку зазвичай потрібні паспорт, ID-картка, документи про прописку або підтвердження проживання, а також підтвердження походження грошей.
Де краще відкрити валютний рахунок?
Найкращі країни для відкриття валютного рахунку: Польща, Швейцарія, Німеччина, Великобританія та США. Польща та Чехія популярні через низькі комісії, а Швейцарія забезпечує економічну стабільність.
Інші цікаві статті
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.