Visa чи MasterCard: яка платіжна система краща в Україні
Яку платіжну систему – Віза чи МастерКард – краще вибрати тим, хто користується банківськими картками? Це питання хвилює багатьох українців, які хочуть отримати найбільш зручний та вигідний варіант для своїх потреб. Пропонуємо детально розглянути обидві платіжні системи, дізнатися про деякі особливості та різницю між ними. Це допоможе вирішити, що краще: Visa чи MasterCard, і яку картку вибрати для повсякденних витрат, подорожей чи онлайн-покупок.
Що таке платіжна система
Платіжна система — це комплекс послуг, технологій та процедур, які забезпечують переказ грошових коштів між учасниками фінансових операцій: банками, магазинами та приватними особами. Серед найпоширеніших у світі платіжних систем – Visa та MasterCard.
Платіжна система Visa: що це таке і як вона працює
Visa – це одна з найбільших та найпопулярніших платіжних систем у світі, що забезпечує швидкі та безпечні транзакції. Вона має широке покриття та дуже популярна серед споживачів і представників бізнесу.
Основними учасниками платіжної системи є:
держатель платіжного інструменту – особа, яка володіє карткою;
емітент – банк або фінансова установа, яка видає платіжний інструмент;
торговець – компанія або особа, що приймає безготівкові платежі за товари чи послуги;
еквайр – банк або фінансова установа, яка обробляє транзакції від імені торговців;
міжнародна платіжна система Visa – інфраструктура, яка забезпечує передачу даних між емітентом та еквайром для авторизації та розрахунків.
Держатель платіжного інструменту використовує картку для оплати товару чи послуги. Інформація про транзакцію надсилається від термінала торговця до еквайра, а потім через мережу Visa до емітента.
Він перевіряє дані картки, наявність коштів або кредитного ліміту та надає авторизаційний код, якщо все гаразд. Отриманий код повертається через мережу до торговця, який і завершує продаж.
Платіжна система Visa має чимало переваг:
приймається у більшості країн світу, що робить її зручною для міжнародних подорожей та онлайн-покупок;
працює із застосуванням сучасних технологій шифрування та захисту даних;
транзакції здійснюються швидко та без зайвих зусиль з боку користувача;
банки-емітенти пропонують бонусні програми, кешбек та інші привілеї для власників карток.
Visa забезпечує надійний та ефективний спосіб проведення електронних платежів, об'єднуючи різні фінансові установи та надаючи безпечний і зручний сервіс для користувачів по всьому світу. Наприклад на картку, що належить до цієї платіжної системи, ви за потреби можете отримати онлайн-кредит від Moneyveo.
Читайте також: Відкрити рахунок в іноземному банку: як і де краще
Платіжна система MasterCard: що це таке і як вона працює
MasterCard – ще одна провідна міжнародна платіжна система, яка надає фінансові послуги та забезпечує безготівкові платежі. Вона дозволяє здійснювати транзакції між банками, які випускають картки (емітентами), та банками, які обслуговують торгові точки (еквайрами).
Етапи роботи MasterCard не відрізняються від тих, що характерні для Visa:
Банки або інші фінансові установи, які співпрацюють з MasterCard, випускають платіжні картки для своїх клієнтів. Вони можуть бути дебетовими або кредитними.
Коли власник картки використовує її для здійснення платежу, інформація про транзакцію передається через платіжну мережу MasterCard до банку-емітента для авторизації. Там перевіряють наявність кредитного ліміту чи коштів на рахунку клієнта, та дають дозвіл на проведення операції.
Після авторизації MasterCard забезпечує передачу коштів від банку-емітента до банку-еквайра. Цей процес займає від кількох годин до декількох днів та включає конвертацію валюти, якщо транзакція міжнародна.
MasterCard використовує різноманітні технології для забезпечення безпеки транзакцій: шифрування даних, токенізацію та різні інструменти для виявлення шахрайства.
В чому різниця між Віза і МастерКард
Visa та MasterCard є двома найбільшими платіжними системами у світі, які забезпечують проведення транзакцій за допомогою дебетових та кредитних карток. Завдяки відмінностям у процесі конвертації Visa є більш вигідною для тих, хто часто проводить розрахунки в доларах США та гривні, а MasterCard – у євро та національній валюті. Тож перший варіант варто брати із собою у подорож до Америки, а другий – у тур Європою.
Щоб зрозуміти, чим відрізняється Віза від МастерКард, розглянемо основні моменти.
| Visa | MasterCard |
Країни | 200+ | 210+ |
Програми лояльності | Є, але менш розвинені | Розвинені та різноманітні |
Технології безпеки | 3D Secure | EMV, багатофакторна аутентифікація |
Швидкість обробки платежів | Висока | Висока |
Безконтактні платежі | Підтримуються | Підтримуються |
Обробка транзакцій | VisaNet | Banknet |
Підтримка мобільних платежів | Apple Pay, Google Pay тощо | Apple Pay, Google Pay тощо |
Яка різниця між карткою Віза і МастерКард? Відмінностей не так вже й багато. Наприклад, платіжна система Visa використовує власну систему безпеки – Verified by Visa, яка забезпечує додатковий захист під час онлайн-покупок. Натомість для MasterCard більш характерна MasterCard SecureCode, що також використовується для захисту онлайн-транзакцій.
Обидві системи пропонують різноманітні програми лояльності та бонуси, зокрема для захисту покупок та розширення гарантії. Але MasterCard частіше пропонує ексклюзивні заходи та пропозиції в різних містах світу.
Ще один момент, чим відрізняється Visa від MasterCard, – комісії та умови користування. Вони залежать від банку-емітента та типу картки (дебетова, кредитова, преміальна тощо). Важливо завжди звертати увагу на умови конкретного банку.
Читайте також: Як вибрати депозит, щоб отримати вигоду
Віза чи МастерКард: якою карткою краще користуватись
Вибір між Visa та MasterCard залежить від конкретних потреб:
обидві картки мають широке покриття, але MasterCard може пропонувати вигідніші умови обміну валют;
для онлайн-покупок інтернет-картка Віза чи МастерКард однаково надійні, але важливо, у якій країні розташовано магазин;
заведено вважати, що MasterCard має більше вигідних пропозицій та програм лояльності, але Visa також надає багато цікавого.
Загалом обидві системи надають дуже схожі послуги. Якщо ви часто подорожуєте, варто мати дві картки для більшої гнучкості та покриття різних регіонів.
Отримати кредит на картку Visa чи MasterCard
Невелику позику на будь-які потреби без зайвого клопоту можна оформити в Moneyveo. Це зручний сервіс для швидкого та безпечного отримання кредитів онлайн. Зробити це дуже просто:
перейти на головну сторінку сайту;
зазначити бажаний строк кредиту та необхідну суму;
заповнити заявку, надавши особисті дані;
вказати реквізити картки, «прив’язавши» її до свого акаунту;
відправити заявку на розгляд.
Отримати гроші ви зможете на ту карту, номер якої було зазначено під час подання заяви. Якою вона буде – Visa чи MasterCard – немає жодного значення.
Основні переваги Moneyveo:
можливість оформлення кредиту через інтернет за кілька хвилин;
вигідні умови кредитування без прихованих платежів;
швидке зарахування коштів, незалежно від платіжної системи;
використання сучасних технологій захисту даних.
Для отримання кредиту в Moneyveo вам не потрібно з’ясовувати, яка різниця між картками Віза і МастерКард. Гроші надійдуть у національній валюті, тож, якщо користуватися ними ви будете на території України, різницю ви навряд чи помітите.
FAQ
Що краще: Visa чи MasterCard в Україні?
Обидві системи надійні та мають широке покриття, вибір залежить від індивідуальних потреб та пріоритетів.
Якою карткою краще розраховуватися за кордоном: Віза чи МастерКард?
MasterCard пропонує вигідніші умови обміну валют, та розрахунків у євро. Visa краща у країнах, де потрібно розраховуватися доларами США.
Де можна зробити карту МастерКард?
Картку можна оформити в будь-якому українському банку, що підтримує цю платіжну систему.
Інші цікаві статті
Що таке дивіденди і як вони працюють
Фінансовий моніторинг: що це, навіщо потрібен і як працює
Apple Pay: як підключити та користуватися
Що таке факторинг і як він працює
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.