Що таке ОВДП і як на них заробляти
ОВДП – це унікальна можливість для українців вкласти кошти безпосередньо в державну економіку, отримавши при цьому стабільний та прогнозований дохід. Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – цінні папери, які держава випускає для залучення додаткових фінансових ресурсів, пропонуючи інвесторам надійний та прозорий механізм заробітку.
Чому варто звернути увагу на ОВДП? По-перше, це абсолютно легальний та прозорий інвестиційний інструмент. По-друге, держава гарантує повне повернення коштів, що робить ОВДП одним з найбезпечніших способів інвестування. Крім того, такі облігації можна придбати в різних валютах – гривні, доларах США та євро, що дає інвесторам широкий вибір.
ОВДП: що це
ОВДП – це облігації внутрішньої державної позики, які є важливим інструментом фінансування бюджетних потреб. Цей інвестиційний механізм (ОВДП) дає державі можливість залучати додаткові кошти, пропонуючи інвесторам привабливі умови.
Механізм роботи облігацій внутрішньої державної позики простий: уряд випускає цінні папери, які громадяни та компанії можуть придбати, отримуючи гарантію повернення коштів. Відсоткова ставка за такими облігаціями може становити від 10% до 19% річних у гривні та від 2% до 5% у валютних інструментах.
Ключова перевага ОВДП – висока надійність. На відміну від приватних інвестицій, держава забезпечує стовідсоткове повернення вкладених коштів, що робить ці облігації привабливими для консервативних інвесторів.
Читайте також: Депозит: що це, види та як отримати вигоду
Скільки коштує ОВДП
Справедлива вартість ОВДП залежить від кількох ключових факторів. На сьогодні інвестори можуть придбати облігації в трьох валютах:
Гривня (номінал 1 000 грн).
Долар США (номінал $1 000).
Євро (номінал €1 000).
Мінімальна сума ОВДП різниться залежно від валюти та конкретного банку-провайдера. Для гривневих облігацій мінімальний поріг входу може становити від 1 000 до 50 000 гривень. Валютні ОВДП мають вищий бар'єр входження: зазвичай від $1 000 або €1 000.
Ціна на ОВДП формується на первинному та вторинному ринках. На первинному ринку вартість близька до номіналу, а на вторинному може коливатися залежно від ринкової кон'юнктури, інфляційних очікувань та терміну до погашення облігації.
Де купити облігації внутрішньої державної позики
Придбати ОВДП можна через акредитовані банки, ліцензованих брокерів або портал «Дія». Найпопулярнішим способом є купівля через банки, оскільки це найзручніший варіант для більшості інвесторів. Процес придбання облігацій максимально спрощений та доступний навіть через мобільні додатки деяких банків.
Для купівлі ОВДП необхідно:
Обрати фінансову установу (банк або брокера).
Відкрити рахунок у цінних паперах.
Подати заявку на придбання облігацій.
Поповнити рахунок на необхідну суму.
Дочекатися зарахування цінних паперів.
Слід враховувати, що деякі установи можуть стягувати комісію за відкриття та обслуговування рахунку в цінних паперах. Тому перед вибором варто порівняти умови різних банків та брокерів.
Читайте також: Депозити для бізнесу в Україні: що потрібно знати
Як розрахувати дохідність ОВДП
ОВДП ставки зараз є досить привабливими порівняно з банківськими депозитами. Прибутковість залежить від кількох факторів, включаючи термін погашення та валюту інвестування.
Облігації внутрішньої державної позики можуть приносити відсоток як регулярний дохід через купонні виплати, так і прибуток від різниці між ціною купівлі та номінальною вартістю.
Основні параметри, що впливають на ОВДП дохідність:
номінальна вартість облігації;
термін до погашення (від 3 місяців до 5 років);
валюта випуску (гривня, долар США, євро);
тип облігації (дисконтна чи купонна);
поточні ринкові умови;
періодичність виплати купонів;
розмір купонної ставки;
ціна придбання відносно номіналу.
Формула для розрахунку простої дохідності ОВДП:
(Номінальна вартість + Сума всіх купонів – Ціна купівлі) / Ціна купівлі × 100%.
Для зручності розрахунків можна скористатися калькуляторами на сайтах основних банків-дилерів або професійних торговців цінними паперами.
Як отримати відсотки й вартість ОВДП
Виплати за ОВДП здійснюються у два етапи:
Регулярні купонні платежі.
Погашення номінальної вартості при закінченні терміну обігу.
Купонний дохід виплачується з певною періодичністю – щоквартально, раз на пів року або щорічно, залежно від умов випуску облігацій. Всі виплати відбуваються автоматично на банківський рахунок власника, вказаний при відкритті рахунку в цінних паперах.
Номінальну вартість ОВДП можна отримати двома способами:
Дочекатися планової дати погашення, коли держава автоматично перерахує кошти на ваш рахунок.
Продати облігації достроково на вторинному ринку через того ж брокера чи банк, де ви їх купували. У цьому випадку ціна може відрізнятися від номіналу залежно від ринкових умов на момент продажу.
За потреби дострокового виходу з інвестиції достатньо подати заявку на продаж через свого брокера чи банк. Процедура швидка та не потребує додаткових документів. Кошти зазвичай надходять протягом двох-трьох банківських днів.
Переваги ОВДП як додаткового заробітку
Інвестування в облігації внутрішньої державної позики України стає все популярнішим, і на це є вагомі причини. В умовах економічної невизначеності ОВДП забезпечують надійний та прогнозований дохід з державними гарантіями. Це особливо актуально зараз, коли багато традиційних інвестиційних інструментів демонструють підвищену волатильність.
Основні переваги інвестування в ОВДП:
державні гарантії повернення 100% вкладених коштів;
висока дохідність (до 19% річних у гривні та до 5% у валюті);
немає податку на доходи ФО та військового збору;
можливість дострокового продажу на вторинному ринку;
захист від інфляції через регулярні виплати;
доступність для різних сум інвестицій;
прозорість умов та регулярність виплат;
можливість отримання кредиту під заставу облігацій.
ОВДП особливо вигідні для довгострокового інвестування, оскільки дозволяють отримувати стабільний пасивний дохід. При цьому інвестор може обрати зручну для себе періодичність виплат – щоквартально, раз на пів року або щорічно. Важливою перевагою є також можливість диверсифікації портфеля через купівлю облігацій у різних валютах.
Для бізнесу ОВДП стають ефективним інструментом управління вільними коштами, адже дозволяють отримувати вищу дохідність порівняно з депозитами при аналогічному рівні ризику. Крім того, облігації можна використовувати як заставу для отримання кредитів, що підвищує гнучкість управління фінансами.
Читайте також: Фонд гарантування вкладів: а в чому наші гарантії
Фінансова підтримка для ваших інвестицій
Інвестування в ОВДП потребує вільних фінансів, але не завжди вся сума може бути в наявності. Саме тому Moneyveo пропонує швидке отримання кредиту без зайвого клопоту та додаткових перевірок. Наш сервіс забезпечує максимально просту процедуру оформлення позики з миттєвим зарахуванням коштів на картку.
Чому варто обрати Moneyveo для фінансової підтримки:
оформлення кредиту онлайн за 15 хвилин;
прозорі умови та низькі комісії;
захищений особистий кабінет;
цілодобова підтримка клієнтів;
програма лояльності з вигідними умовами.
На відміну від інших компаній, які вимагають складного документообігу та тривалих перевірок, Moneyveo надає миттєвий доступ до фінансових ресурсів. Ви можете отримати кошти на картку протягом кількох хвилин після схвалення заявки.
Для захисту від можливих фінансових ризиків ми пропонуємо гнучкі умови погашення кредиту та можливість реструктуризації заборгованості.
Наша мета – допомогти вам ефективно використати фінансові інструменти для примноження власного капіталу, а не створити додаткове боргове навантаження.
FAQ
Яка відсоткова ставка ОВДП?
Для гривневих ОВДП ставка становить 10-19% річних, для валютних облігацій (долар США та євро) – 2-5% річних.
Як розрахувати дохід від ОВДП?
Дохід розраховується за формулою: Номінал × Річна відсоткова ставка × Кількість днів володіння/365.
Хто може купити ОВДП?
Фізичні та юридичні особи через ліцензованих брокерів або акредитовані банки. Мінімальна сума інвестиції – 1000 гривень.
Інші цікаві статті
Що таке дивіденди і як вони працюють
Як працює національний кешбек: розбираємося в деталях
Що таке факторинг і як він працює
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.