Що означає проданий кредит

Ситуації з продажем кредитів трапляються дедалі частіше, тож тим, у кого є активні банківські позики, корисно знати, що означає проданий кредит, як працює цей процес, для чого банки це роблять та як це впливає на користувача. Підкажемо, що робити в разі продажу вашого кредиту та до чого це може призвести.

Що таке проданий кредит

Проданий кредит — це процес, за якого банк передає ваш кредитний договір іншій фінансовій установі або інвестору. Наприклад, банк, у якому ви оформлювали позику, може продати ваш договір іншій компанії, яка буде займатися його обслуговуванням та збором платежів. На підставі документів про придбання позики організація стає новим кредитором для позичальника.

Найчастіше банки позбуваються проблемних договорів та передають їх факторинговим компаніям. Це може негативно відобразитися на взаєминах позичальника й нового кредитора, особливо якщо останній дозволяє собі застосовувати сумнівні методи щодо повернення боргу.

Читайте також: Чому банки відмовляють у кредитах

Чому банки продають кредити

Банки відіграють ключову роль в економіці, забезпечуючи підприємства та населення фінансовими ресурсами. Однією з важливих складових їхньої діяльності є продаж кредитів.

Банки продають позики, щоб:

• знизити ризики, пов’язані з неповерненням кредиту;

• отримати ліквідність, тобто швидко одержати кошти для подальшого кредитування або інших фінансових операцій;

• оптимізувати баланс, покращуючи його фінансові показники.

Продаж кредитів стає ефективним інструментом керування ризиками та фінансами для банків. Це дозволяє їм залишатися стабільними та конкурентоспроможними в сучасному фінансовому середовищі.

Як працює процес продажу кредиту

Продаж кредиту є важливим аспектом фінансової діяльності банків, що допомагає їм ефективно керувати своїми активами. Він передбачає залучення кількох етапів та учасників:

1. Банк вибирає кредити, які він хоче продати.

2. Знаходиться покупець, який готовий придбати ці кредити.

3. Після узгодження всіх умов та підписання договору права на позики передаються новому кредитору.

В цьому процесі задіяно дві основні сторони — банк-продавець та покупець-кредитор. Завдяки цьому механізму установи можуть швидко отримати необхідні кошти для подальшої діяльності. Це забезпечує стабільність фінансової системи та підвищує ефективність роботи банків.

Типи проданих кредитів

Банки пропонують кредити для задоволення різних фінансових потреб клієнтів. Будь-яка з таких позик може бути продана, якщо обов’язки за договором виконуються позичальником не дуже сумлінно. Ось основні типи позик, що підлягають продажу:

• споживчі кредити на покупку товарів, придбання автомобіля чи особисті потреби;

• позики на купівлю, будівництво або ремонт житла, а також рефінансування іпотеки;

• кредитні картки: звичайні або преміальні (з додатковими послугами та привілеями);

• короткострокові позики на поточні потреби бізнесу, довгострокові інвестиційні проєкти, овердрафт, кредити для малого та середнього бізнесу;

• синдиковані кредити, договори лізингу та проєктне фінансування;

• кредити під заставу нерухомості, депозитів, цінних паперів тощо.

Кожна з таких позик має свої особливості та умови, які варто уважно вивчити перед укладенням кредитного договору.

Що означає для позичальника продаж його кредиту

Продаж кредиту, також відомий як передача кредиту, має декілька наслідків для позичальника:

1. Він має отримати повідомлення про те, що обслуговування його кредиту передано іншій установі. Це означає, що всі платежі тепер повинні направлятися новому кредитору, а не первинному банку.

2. Зазвичай умови кредиту (процентна ставка, графік погашення, сума платежів) залишаються незмінними. Однак новий кредитор може запропонувати рефінансування або зміну умов.

3. Іноді якість обслуговування позики змінюється. Новий кредитор може застосовувати інші процедури та стандарти взаємодії з клієнтами.

4. Законодавство багатьох країн захищає права позичальників за передачі кредиту. Наприклад, він повинен бути належним чином повідомлений про передачу кредиту.

5. Якщо новий кредитор менш лояльний або гнучкий у вирішенні проблемних ситуацій, це може ускладнити взаємодію для позичальника.

6. Якщо кредит сек’юритизовано (об'єднано з іншими кредитами та продано як цінний папір), позичальник може не отримувати звичні повідомлення про податкові пільги або інші фінансові звіти.

Важливо, щоб позичальник уважно ознайомився з усіма повідомленнями від старого та нового кредиторів, зберігав копії всіх документів, а за виникнення питань або проблем звертався до юридичного консультанта або фінансового радника.

Продаж кредиту: законодавче регулювання

В Україні процес продажу кредитів регулюється низкою законів та нормативних актів:

• Цивільний кодекс України;

• ЗУ «Про споживче кредитування»;

• ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії»;

• ЗУ «Про банки та банківську діяльність»;

• постанови Національного банку України.

Ці нормативні документи встановлюють правила та процедури продажу кредитів, визначають права та обов’язки сторін, а також захищають права позичальників.

Читайте також: Через скільки років списується борг по кредиту в Україні

Що робити, якщо ваш кредит проданий

Якщо банк продав кредит, позичальник отримує офіційне повідомлення про це. Перевірте інформацію про нового кредитора та уточніть умови подальшого обслуговування. За відсутності повідомлення зверніться до банку для з’ясування деталей.

Отримати кредит на віртуальну онлайн-картку в Moneyveo

Moneyveo — це сучасний сервіс онлайн-кредитування, що пропонує найкращі умови отримання коштів та має репутацію чесного та надійного партнера на ринку фінансових послуг. Онлайн-кредит на віртуальну картку відрізняється такими перевагами:

1. Швидкість отримання коштів. Процес оформлення кредиту та зарахування грошей не займе багато часу. Це особливо важливо, коли гроші потрібні терміново.

2. Зручність. Оформлення здійснюється онлайн, що дозволяє уникнути необхідності відвідувати офіси чи банки. Можливість отримати кошти у будь-який час доби робить цей варіант ще зручнішим.

3. Простота процедури. Для одержання кредиту не потрібна велика кількість документів або тривалі перевірки. Достатньо мати лише паспорт та номер платника податків.

4. Гнучкість використання. Віртуальна картка дозволяє здійснювати покупки онлайн або переказувати кошти на інші рахунки. Це надає користувачам свободу у використанні отриманих грошей.

5. Безпека. Використання онлайн-картки допомагає захистити ваші основні банківські рахунки від можливих шахрайських операцій, оскільки платіжний інструмент може бути швидко заблокований за необхідності.

6. Доступність. Отримати кредит на цифрову картку можна навіть без високого кредитного рейтингу. Сервіс надає можливість одержання мікрокредитів широкому колу користувачів.

7. Відсутність потреби в заставі. Онлайн-кредити на віртуальні картки в Moneyveo не вимагають заставного майна, що полегшує процес отримання позик для багатьох людей.

Отримати кредит

Серед основних переваг:

Загалом онлайн-кредит на віртуальну картку від сервісу Moneyveo є сучасним та зручним інструментом, який допомагає швидко вирішувати фінансові питання.

FAQ

Чи змінюються умови кредиту після його продажу?

Так, умови кредиту можуть змінитися залежно від нового кредитора.

Що робити, якщо ви не отримали повідомлення про продаж кредиту?

Необхідно звернутися до банку, який видав позику, для отримання детальної інформації про нового кредитора.