Як отримати банківську карту в Україні
Банківські карти сьогодні — це необхідний атрибут сучасної людини. Практично всі види заробітку і соціальних виплат зараховуються на особисті пластикові картки. Це дозволяє державі контролювати грошові потоки платників податків. Також, такий варіант виплат зручний у використанні. Як отримати банківську карту VISA або Mastercard, розповімо далі.
Які бувають банківські картки
Банківські карти відрізняються за призначенням і відповідно до географічного застосування. Так, розрізняють карти:
- Віртуальні
- Міжнародні
- Локальні
Віртуальні картки дозволяють проводити грошові операції тільки в інтернеті. Застосовувати інтернет-карту в терміналах і банкоматах неможливо, оскільки вона існує тільки віртуально. Але проплата товарів і послуг з її допомогою в мережі буде доступною. Якщо вам потрібно отримати банківську карту за один день, — це ваш варіант, адже інтернет-карти "видаються" швидше за інші.
Міжнародні банківські карти — це карти, які належать до існуючих банківських систем. Найпопулярніші з них: Visa і MasterCard. Дані карти діляться на кілька видів з різними функціями. Вони дають можливість проводити операції в будь-якому платіжному терміналі, банкоматі. Основна частина всіх випущених банківських карток саме такого зразка.
Локальні або внутрішньобанківські картки дозволяють проводити фінансові операції тільки в межах системи банку-емітента, тобто того банку, який цю карту видав. Однак не у всіх системах, терміналах і банкоматах можна буде скористатися даною карткою. Що стосується оплати товарів в магазинах, зробити її можна виключно в разі наявності терміналу даного банку.
Також всі банківські карти можна розділити на:
- Попередньо оплачені
- Кредитні
- Дебетові
- Карти з дозволеним овердрафтом
- Соціальні
На передплачених банківських картах в момент отримання карти у руки, на неї вже повинна бути зарахована якась грошова сума. Але всі розрахункові операції по картці виконуються від банку-емітента. Ця карта дозволяє сплачувати послуги в інтернеті. А розплачуватися картою офлайн можна так само, як і дебетовою карткою. Єдина відмінність - банк-емітент може самостійно вносити ліміти на використання коштів по ній. Наприклад, це може проявлятися у:
- неможливості поповнення карткового рахунку;
- відсутності можливості компенсації коштів, якщо карта була загублена або термін її дії закінчився;
- обмежений термін функціонування карти, по закінченню якого її можна буде замінити.
Кредитні карти оформляються з метою отримання кредитних грошей. Зняття та поповнення рахунку такої картки обійдеться її власнику комісією. Оформлення кредитки рівносильно отриманню кредиту в банку. Кредитні карти багаторазові, тому після того, як термін їхньої дії закінчується, їх можна обміняти на нові. Як правило, відсоток за використання грошових коштів з кредитки нижчий, ніж за зняття з карти з дозволеним овердрафтом. Отримати кредитну карту можна навіть студенту, якщо йому виповнилось 18 років.
Кожен банк встановлює термін на користування кредитними коштами — свій "пільговий період" у 50-60 днів. До того ж, даними картами вигідно розраховуватися у магазинах. Як правило, з кредиток не стягується відсоток і/або діє кешбек на послугу. Також при переказі з карти на карту банку-емітента комісія з кредитних карт не стягується.
Дебетова або розрахункова карта дозволяє здійснювати грошові операції в розрізі тих коштів, що є на ній. Тобто, власник картки може витрачати тільки ті гроші, які є у нього на балансі. Отримати дебетову карту в Україні можна практично в кожному банку. На такій карті можна встановити ліміт максимальної суми, яку можна зняти в день. До таких карток відносять і соціальні. Цей іменний пластик видають громадянам, які отримують соціальну допомогу.
Більшість з карт, якими можна користуватися тільки на території України, називаються дебетовими. Вони можуть мати функцію перевищення існуючого балансу по карті — овердрафт.
Як отримати банківську карту в Україні
Що потрібно зробити, щоб отримати банківську карту? Перелік документів у всіх банках України однаковий. У будь-якому відділенні банку можна оформити особисту платіжну карту з мінімальним пакетом документів.
Для громадян України, які постійно проживають на території країни:
Паспорт громадянина України та ІНН.
Тим, то виїжджає на постійне місце проживання за кордон:
Паспорт громадянина України з відміткою про виїзд на постійне місце проживання.
Для тих, хто постійно проживає за кордоном:
Паспорт громадянина України для виїзду за кордон.
Для іноземних громадян, які постійно проживають в Україні:
Вид на проживання в Україні та паспортний документ з відміткою про наявність дозволу постійного проживання в іншій країні.
Для осіб, які не мають громадянства:
Посвідка на постійне місце проживання.
Для тих, хто тимчасово перебуває в Україні:
Паспортний документ.
Для біженця:
Посвідчення біженця.
Біженці також можуть отримати кредитну карту без офіційної роботи.
Банківська картка для дитини
Як отримати кредитну карту до 18 років? Таку послугу в Україні пропонує ПриватБанк. Так, будь-який школяр від 6 до 17 років може отримати банківську карту Юніор, яку можна використовувати як платіжну, депозитну або кредитну (якщо з часом буде встановлено кредитний ліміт). Для її оформлення батькам дитини необхідно звернутися у будь-яке відділення ПриватБанку з наступними документами:
- свідоцтво про народження дитини;
- довідка ІПН (для дітей з 14 років);
- ID-карта (електронний паспорт) для дітей від 14 років або загальногромадянський паспорт (з 16 років);
- карта «Універсальна» одного з батьків;
- особистий номер телефону дитини.
Крім того, оформити подібну карту для дитини можна у Банку ВТБ, «Кредит Дніпро», ЕрстеБанку і Альфа-Банку.
Як отримати анонімну банківську карту?
Під анонімною картою сьогодні прийнято розуміти банківську карту, яка оформляється без пред'явлення документів. Така карта може бути не іменною. Виготовляється вона протягом 2-14 днів і використовується на території країни-виробника. В Україні такі карти випускають не всі банки. Наприклад, Ощадбанк і ПУМБ спільно з платіжною системою Visa першими почали випускати анонімні карти, присвячені «Євробаченню».Різновидом анонімної карти вважається PREPAID-карта.
Що таке prepaid-карта?
PREPAID-карта — це передплаченакарта для миттєвих розрахунків онлайн. На ній встановлюється номінал і користуватися картою можна тільки на території України. Для її оформлення не потрібні документи. Отримати анонімну карту в Україні можна ще й для того, щоб користуватися системою Apple Pay. Право на випуск prepaid-карт мають 15 діючих банків України. Але на ділі сьогодні випускають prepaid-карти тільки три банки:
- ПриватБанк;
- Ощадбанк;
- ПУМБ.
Також випускає prepaid-карти Альфа-банк. Але їх установа видає виключно під час фестивалю Alfa Jazz, який проходить щоліта у Львові. Щоб оформити prepaid не потрібні ані паспорт, ані ІПН. Необхідно зареєструватися на сайті банку, підтверджуючи дію через email або акаунт на Facebook. Потім карта буде доступна за посиланням в особистому кабінеті банку.
Як отримати кредитну карту через інтернет?
Замовити кредитну карту в багатьох банках можна у мережі. Для цього необхідно залишити заявку з особистим номером телефону на сайті банку. Оформити розрахункову карту в банку можна тільки під час особистого звернення до відділення банку. При цьому отримати кредитну карту можна і без офіційної роботи. Але ліміт по ній спочатку може виявитися нульовим.
Багато банків пропонують оформити карту GOLD (ПриватБанк, Альфа-Банк, ПУМБ та інші). Кредитні умови по ній приблизно такі ж самі, як і за звичайною кредитною карткою банку. Однак із "золотою" карткою вам доведеться оплачувати додаткові платежі за обслуговування і велику страховку.
Щоб отримати кредитну карту якщо немає кредитної історії і довідки про доходи, попередньо потрібно залишити заявку на сайті банку або зателефонувати на його гарячу лінію. Оператори call-центру перевірять ваші дані і повідомлять про встановлення ліміту. Останнім часом популярністю користуються карти Монобанку. Відділень, де їх можна отримати, немає. Карти до одержувача за попереднім замовленням доставляє кур'єр. Щоб оформити карту Монобанку, потрібно зробити наступне:
Як бачимо, отримати банківську карту в Україні можуть не тільки резиденти країни. Це також можуть бути іноземні жителі, біженці, особи з видом на проживання в Україні. Оформити картку можна навіть дітям від 7 років за участю батьків. А ті, хто не бажає залишати дані про себе, здійснюючи платіж, — можуть оформляти анонімні карти.
У разі, коли вам терміново потрібні гроші, але банк відмовляється встановити ліміт по карті, можна оформити швидку онлайн позику в Манівео. Але для того, щоб її отримати, потрібно мати банківську картку для виплат.
Інші цікаві статті
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.